Tiết kiệm nhiều hơn, lập kế hoạch ngân sách, thanh toán nợ và đánh giá danh mục đầu tư là những mục tiêu tài chính cần kiên định thực hiện.

Đến năm mới, xuất phát từ một cuộc khảo sát gần đây của công ty tư vấn đầu tư Fidelity, có ba ưu tiên hàng đầu về tài chính mà người Mỹ đang hướng đến, đó là việc tiết kiệm nhiều tiền hơn, trả nợ và giảm chi tiêu. Sự kỳ vọng về tình hình tài chính trong năm mới cũng rất lạc quan, với khoảng hai trong ba người tin rằng họ sẽ có tình hình tài chính tốt hơn vào năm 2024.

Không chỉ dành riêng cho người Mỹ, theo CNBC, mọi cá nhân đều nên tham khảo bốn mục tiêu tài chính quan trọng dưới đây cho năm mới và quyết tâm thực hiện.

Tiết kiệm nhiều hơn

Không có gì ngạc nhiên khi một trong những biện pháp tài chính hàng đầu là tiết kiệm nhiều tiền hơn. Để đạt được điều này, mọi người cần cắt giảm chi tiêu ở những mục không cần thiết, tìm cách tăng thu nhập và duy trì kỷ luật trong việc dành tiền.

Việc tiết kiệm nhiều hơn cũng tạo điều kiện cho việc thành lập quỹ dự phòng khẩn cấp - bước khởi đầu trong việc xây dựng nền tài chính cá nhân bền vững. Quỹ này thường tương đương với 3 đến 6 tháng chi tiêu, phụ thuộc vào việc có người phụ thuộc hay bảo hiểm nhân thọ đã có chưa.

Khi tích lũy đủ tiền, nhiều người thường chọn gửi tiết kiệm trong ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý hai điều trong bối cảnh hiện tại. Trước hết, cần theo dõi và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trên thị trường để chọn ra đơn vị cung cấp mức lãi suất cao và đảm bảo an toàn. Bạn có thể tham khảo bảng tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm mà đã thực hiện.

Ngoài ra, bạn cũng nên thiết lập lệnh chuyển khoản tự động sang tài khoản tiết kiệm. Hiện nay, ứng dụng nhiều nhà băng đều hỗ trợ tính năng này.

Lập ngân sách cá nhân

Mỗi người sẽ có một ngân sách khác nhau, có thể tối ưu hóa hoặc cần điều chỉnh. Tuy nhiên, ít nhất, việc theo dõi chi tiêu thông qua ngân sách có thể là công cụ hữu ích để hiểu rõ hơn về cách tiền của bạn được sử dụng hàng tháng. Một ngân sách rõ ràng có thể giúp bạn xác định những nguyên tắc về mức chi tiêu khả dụng và đề xuất những khoản có thể cắt giảm.

Bắt đầu bằng cách ghi lại tất cả các chi phí cố định như tiền thuê nhà, trả ngân hàng, hóa đơn điện, nước, internet, tiêu dùng hàng ngày, cũng như các khoản tiết kiệm... Bạn có thể ghi chú vào sổ hoặc sử dụng ứng dụng lập ngân sách.

Trả hết nợ

Tình hình tài chính của bạn không thể khỏe mạnh nếu bạn vẫn đang mắc nợ từ ngân hàng, thẻ tín dụng, người thân hay bạn bè... Mục tiêu lý tưởng là quyết định thanh toán toàn bộ nợ trong năm tiếp theo. Tuy nhiên, nếu không thể thực hiện được, bạn cần "lọc" những khoản nợ cần được ưu tiên thanh toán trước, như là những khoản vay đang có lãi suất cao, hoặc những khoản vay sắp hết kỳ hạn hưởng lãi suất ưu đãi...

Đặc biệt, việc thanh toán đúng hạn và đủ số dư cho thẻ tín dụng cũng là một điểm quan trọng cần chú ý. Lịch sử thanh toán là một yếu tố quan trọng để các tổ chức cho vay đánh giá "điểm tín dụng" của cá nhân. Do đó, bạn cần thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng đúng hạn hàng tháng.

Cân đối danh mục đầu tư

Kiểm tra lại danh mục đầu tư vào cuối năm là một thói quen tốt và được nhiều chuyên gia, nhà đầu tư đánh giá cao. Trong bối cảnh có sự biến động đan xen trong tình hình vĩ mô và các kênh tài chính, việc cân nhắc và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp, quyết định giảm tỷ trọng ở những kênh nào để giảm rủi ro hoặc đặt thêm vốn vào những kênh nào để tối ưu hóa lợi nhuận cho năm tiếp theo là ngày càng quan trọng.

Hơn nữa, mọi thứ có thể thay đổi đáng kể trong một năm, kể cả tình hình cá nhân của bạn. Ví dụ, bạn có thể cần mua một chiếc ôtô mới, đang tìm kiếm mua một ngôi nhà, hoặc có khả năng bạn đang chuẩn bị nghỉ hưu. Việc xem xét và điều chỉnh danh mục đầu tư giúp bảo đảm rằng chiến lược đầu tư của bạn vẫn phù hợp với mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, và thời gian của bạn.